Refinansiering med sikkerhet i bolig

Hva er et omstartslån?

Omstartslån er en vanlig markedsbetegnelse for refinansiering der eksisterende gjeld samles i et nytt lån med sikkerhet i bolig. Begrepet kan brukes ulikt av tilbydere. Se derfor på den faktiske låneavtalen, sikkerheten, kostnadene og nedbetalingen – ikke bare produktnavnet.

Omstartslån og vanlig refinansiering er ikke alltid det samme

Refinansiering betyr i utgangspunktet at eksisterende gjeld erstattes eller samles i et nytt lån. Når refinansieringen skjer med pant i bolig, flyttes usikret gjeld over til et lån med sikkerhet. Det kan endre både rente, løpetid og risiko. Har du ikke behov for denne typen sikkerhet, kan andre former for refinansiering være mer relevante. Les også guiden om forbrukslån og refinansiering.

Hvorfor sikkerhet i bolig kan endre renten

For långiver reduserer pant risikoen sammenlignet med helt usikret kreditt. Det kan gi andre lånevilkår, men innebærer samtidig at boligen stilles som sikkerhet. Derfor bør en eventuell rentebesparelse vurderes opp mot både kostnader, løpetid og konsekvensene av pantet.

Lag et før-og-etter-regnestykke

Skriv opp hver eksisterende gjeldspost med saldo, effektiv rente, gebyrer, terminbeløp og gjenstående løpetid. Gjør deretter det samme for refinansieringsalternativet. Sammenlign særlig samlet tilbakebetaling og hvor lenge gjelden vil løpe.

Et lavere månedsbeløp er bare en forbedring dersom helheten også blir bedre. Dersom løpetiden forlenges kraftig, kan en lavere rente fortsatt ende i betydelige rentekostnader over tid.

Bruk før/etter-kalkulatoren og test tilbudet ditt →

Hva bør sammenlignes mellom tilbud?

• Effektiv rente: bedre sammenligningsgrunnlag enn nominell rente alene når relevante gebyrer inngår.
• Etablerings- og andre gebyrer: kostnader ved å opprette eller administrere lånet.
• Løpetid: hvor lenge gjelden skal betales ned.
• Samlet tilbakebetaling: hvor mye lånet totalt forventes å koste etter oppgitte forutsetninger.
• Sikkerhet og øvrige vilkår: hva det tas pant i og hvilke betingelser som følger avtalen.

På sammenligningssiden for omstartslån samler vi disse punktene før godkjente partneralternativer eventuelt vises.

Hvem kan refinansiering med sikkerhet være relevant for?

Det kan være aktuelt for boligeiere som har dyrere gjeld og vurderer å samle denne med sikkerhet i bolig. Om det faktisk er mulig eller økonomisk fornuftig avhenger blant annet av bolig, eksisterende lån, samlet gjeld, betalingsevne og långivers kredittvurdering. Sparesjekk skal derfor ikke fremstille omstartslån som en løsning som passer alle.

Tre fallgruver å kontrollere

1. Bare se på månedsbeløpet. Et lavere terminbeløp kan komme av lengre nedbetalingstid.

2. Glemme kostnaden ved å gjøre kort gjeld lang. Gjeld som ellers kunne vært nedbetalt raskere kan bli liggende i et langsiktig lån.

3. Overse at usikret gjeld blir sikret. Når boligen stilles som sikkerhet endres risikobildet, ikke bare renten.

Før du går videre

Kontroller først dagens gjeld og kostnader. Deretter kan du regne før og etter, lese guidene om omstartslån eller gå til sammenligning av refinansiering med sikkerhet i bolig. Når kommersielle alternativer publiseres, skal de være tydelig merket og basert på kontrollerte partneropplysninger.