Boliglånsordbok – viktige begreper forklart

Nominell rente

Selve rentesatsen på lånet før relevante gebyrer regnes inn.

Effektiv rente

Et årlig kostnadsmål som inkluderer relevante gebyrer under de oppgitte forutsetningene.

Belåningsgrad

Lån i forhold til boligverdi, vanligvis uttrykt i prosent.

Egenkapital

Den delen av finansieringen som ikke dekkes av det aktuelle boliglånet.

Avdrag

Nedbetaling av selve lånebeløpet.

Restgjeld

Beløpet som gjenstår å betale på lånet.

Fastrente

Rente som avtales for en bestemt bindingsperiode.

Flytende rente

Rente som kan endres i løpet av låneperioden.

Refinansiering

Å erstatte eller samle eksisterende gjeld i et nytt lån.

Medlåntaker

En person som står sammen med en annen som låntaker og har ansvar etter låneavtalen.

Vanlige ord du møter når du vurderer boliglån

Belåningsgrad: Hvor stor del av boligens forsvarlige verdi som er finansiert med lån med pant i boligen. Et lån på 3 millioner på en bolig verdt 4 millioner tilsvarer 75 prosent før eventuell tilleggssikkerhet tas med.

Gjeldsgrad: Samlet gjeld sammenlignet med brutto årsinntekt. Studielån, billån, forbrukslån og annen gjeld teller sammen med boliglånet.

Betjeningsevne: Bankens vurdering av om du har nok penger igjen til normale levekostnader og gjeldsbetaling, også dersom renten stiger.

Nominell rente: Den oppgitte rentesatsen før gebyrer og andre kostnader regnes inn.

Effektiv rente: Et beregnet årlig kostnadsmål som også inkluderer relevante gebyrer og betalingsfrekvens.

Annuitetslån: Et lån der terminbeløpet normalt er relativt stabilt så lenge renten er uendret. I starten går en større del til renter, senere mer til avdrag.

Serielån: Et lån med like store avdrag gjennom løpetiden. Terminbeløpet er normalt høyest i starten og faller etter hvert.

Rammelån: En kredittramme med pant i bolig. Reglene for maksimal belåningsgrad er strengere enn for vanlige nedbetalingslån.

Tilleggssikkerhet: Ekstra sikkerhet, ofte pant i en annen bolig, som kan inngå i bankens sikkerhetsgrunnlag.

Kausjonist: En person som stiller garanti eller sikkerhet for hele eller deler av en annens lån. Det kan innebære reell økonomisk risiko.

Medlåntaker: En person som står på selve lånet sammen med hovedlåntaker og er ansvarlig etter låneavtalen.

Fastrente: Renten bindes for en avtalt periode. Det gir forutsigbarhet, men det kan oppstå over- eller underkurs dersom avtalen avsluttes før bindingstiden er over.

Slik bruker du begrepene når du sammenligner lån

Begrepene henger sammen. Belåningsgrad sier noe om hvor stor del av boligverdien som er finansiert med lån, mens effektiv rente gjør det enklere å sammenligne kostnaden mellom tilbud. Restgjeld og løpetid påvirker hvor mye en renteendring betyr i kroner. Når du får et tilbud fra banken, bør du derfor lese flere tall sammen i stedet for å vurdere ett begrep isolert. Be banken forklare poster du ikke forstår før du aksepterer et nytt lån eller en refinansiering.