BOLIGLÅN · GUIDE
Belåningsgrad – slik påvirker den boliglånsrenten
Belåningsgrad viser hvor stor del av boligens verdi som er finansiert med lån med pant i boligen. Den er viktig både når banken vurderer et nytt lån og når du vurderer om eksisterende rente kan forhandles.
Her finner du forklaringen, formelen, grensene og sammenhengen med boliglånsrenten. Vil du bare regne ut tallet ditt, bruk belåningsgrad-sjekken. Vil du forstå boliglånsrenten generelt, gå til hovedguiden om boliglånsrente.
Regn ut belåningsgraden → · Se hovedguiden om boliglånsrente →
Finn belåningsgraden din først
Legg inn boligverdi og samlet lån med pant. Du får belåningsgrad, egenkapital og avstand til 60 %-nivået – og et relevant neste steg.
Sjekk min belåningsgradSlik regner du belåningsgrad
Del lån med pant i boligen på boligens forsvarlige verdi og gang med 100. Har du 3 millioner kroner i lån og boligen er verdt 5 millioner, er belåningsgraden 60 prosent.
Belåningsgraden kan falle på to måter: restgjelden blir lavere, eller boligen får en høyere dokumentert verdi. Et verdifall kan gjøre det motsatte.
Hvilke grenser gjelder?
Etter gjeldende utlånsforskrift kan et ordinært nedbetalingslån med pant i bolig som hovedregel være inntil 90 prosent av et forsvarlig verdigrunnlag. Rammekreditt med pant i bolig har en grense på 60 prosent. Alle lån med pant i boligen skal regnes med, også fellesgjeld i borettslag og boligsameier.
For lån med belåningsgrad over 60 prosent gjelder det også krav om avdragsbetaling. Bankene har en begrenset fleksibilitetskvote som kan brukes på enkelte lån som avviker fra ett eller flere krav.
Belåningsgrad er ikke det eneste banken vurderer
Et lån innenfor 90 prosent er ikke automatisk godkjent. Ved nytt lån vurderes også samlet gjeld og betjeningsevne. Utlånsforskriften setter som hovedregel maksimal samlet gjeld til fem ganger brutto årsinntekt, og banken skal teste at økonomien tåler det høyeste av 7 prosent rente og en renteøkning på 3 prosentpoeng på samlet gjeld.
Hvorfor kan lavere belåningsgrad påvirke renten?
Boligen er bankens sikkerhet. Når lånet utgjør en mindre del av boligverdien, kan bankens risiko være lavere. Banker kan prise boliglån forskjellig etter blant annet belåningsgrad, men lavere belåningsgrad gir ikke automatisk lavere rente.
Har du betalt ned mye eller boligen har steget i verdi, kan det derfor være fornuftig å spørre banken hvilken verdi og belåningsgrad de bruker, og deretter sammenligne betingelsene med andre banker.
Når er ny verdivurdering relevant?
En oppdatert verdivurdering kan være relevant etter betydelig prisvekst, større oppgraderinger eller når det er lenge siden banken vurderte boligen. Banken avgjør hvilket verdigrunnlag den aksepterer. En høyere verdivurdering er derfor ikke i seg selv en garanti for bedre rente.
Kombiner belåningsgrad med faktisk rente
Når du kjenner belåningsgraden, kan du sammenligne din egen boliglånsrente med siste offisielle markedsreferanse og få forskjellen som et kroneoverslag.
Sjekk min rente mot markedetKilder og kontroll
Regelgrensene på denne siden er kontrollert 11. september 2026 mot Finansdepartementets oversikt over utlånsforskriften og Finanstilsynets informasjon om gjeldende bestemmelser.
Sist oppdatert 11. september 2026. Innholdet er generell informasjon og ikke personlig økonomisk rådgivning.
Belåningsgrad eller låneevne? Det er to forskjellige spørsmål
Belåningsgrad handler om forholdet mellom lån og boligverdi. Hvis spørsmålet ditt egentlig er hvor mye du kan låne, bør du gå videre til låneevne i stedet for å blande de to vurderingene.
Bruk belåningsgraden når du vurderer boliglånsrenten
Belåningsgrad sier hvor stor del av boligverdien som er finansiert med lån. Når boligverdien eller lånesaldoen har endret seg, kan det derfor være nyttig å kontrollere belåningsgraden før du vurderer renteforhandling eller bankbytte.